Bausparen- Vergleich/VWL
Bausparer ( allgemein )
1. Eigenheimzulage ab 2004
Bauherren und Wohnungskäufer können
auch noch im Jahr 2005 mit staatlicher Unterstützung
rechnen. Die Zulagen sind gegenüber dem Vorjahr
um rund 30 Prozent gekürzt worden!
Betroffen von den Kürzungen sind vor allem
kinderlose Bauherren und Käufer von Wohnungen.
Wer zu viel verdient oder nur ein Dachgeschoß ausbauen
will, erhält keine Förderung mehr.
Eigentümer von Neubauten erhalten zukünftig
nur noch die Hälfte der alten Neubauzulage.
Grundzulage ab 2004* ( ohne Kinderzulage )
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Hier gehts zur tagesaktuellen Zinstabelle fuer Baufinanzierung |
Einkommensgrenzen ( Euro )*
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Alleinstehende |
Ehepaare |
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Ohne Kind |
70.000 |
140.000 |
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Mit 1 Kind |
100.000 |
170.000 |
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Mit 2 Kindern |
130.000 |
200.000 |
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Mit 3 Kindern |
160.000 |
230.000 |
Zulagen: Förderzeitraum
8 Jahre ( aktuell 2004 )
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Eigenheimzulage ( Euro ) bei Anschaffungs- oder Herstellungskosten* von |
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mindestens 125.000 Euro |
100.000 Euro |
75.000 Euro |
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Jahr |
Gesamt |
Jahr |
Gesamt |
Jahr |
Gesamt |
Jahr |
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Ohne Kinder |
1.250 |
10.000 |
1.000 |
8.000 |
750 |
6.000 |
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Mit 1 Kind |
2.050 |
16.400 |
1.800 |
14.400 |
1.550 |
12.400 |
|
Mit 2 Kindern |
2.850 |
22.800 |
2.600 |
20.800 |
2.350 |
18.800 |
|
Mit 3 Kindern |
3.650 |
29.200 |
3.400 |
27.200 |
3.150 |
25.200 |
Quelle: Finanztest Ausgabe 3/2004
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2. Eigenheimzulage bis 2003
- Eigenheimförderung wird bis zu 8 Jahre vom Staat gezahlt.
- Neubauten fördert der Staat über diesen Zeitraum mit bis zu 20.500,-€
- Altbauten mit bis zu 10.200,-€.
- Förderung nur solange der Gesamtbetrag der Einkünfte in zwei Jahren 8.200,-€ ( alleinstehend ) bzw. 163.600,-€ ( verheiratet ) nicht übersteigt.
- Bei Familien- Kinderzulage in Höhe von jährlich 767,-€ pro Kind und Einkommensgrenze für Gewährung der Grundförderung erhöht sich um 30.700,-€ pro Kind ( auf zwei Jahre verteilt ).
Höhe der Eigenheimzulage bei Bau oder Kauf
| Maßnahmen/Anzahl der Kinder | Neu- oder Altbau | pro Jahr | in 8 Jahren |
| Bau/Kauf | Neubau/Altbau | 2600,-€/1300,-€ | 20.400,-€/10.100,-€ |
| mit 1 Kind *) | Neubau/Altbau | 3300,-€/2000,-€ | 26.500,-€/16.300,-€ |
| mit 2 Kindern*) | Neubau/Altbau | 4.000,-€/2.800,-€ | 32700,-€/22400,-€ |
| Mit 3 Kindern*) | Neubau/Altbau | 4.900,-€/3.600,-€ | 38800,-€/28.500,-€ |
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*) solange auf der Steuerkarte eingetragen. |
Wohnungsbauförderung im Vergleich
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Grundzulage pro Jahr* Neubau: 5 Prozent der Kosten Altbau, Ausbau, Erweiterung: 2,5 Prozent der Kosten Genossenschaftsanteile |
Zulagen( aktuell 2003 ) bis 2556 Euro bis 1278 Euro bis 1227 Euro |
Geplante Zulagen ( neu ) bis 1000 Euro bis 1000 Euro bis 600 Euro |
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Kinderzulage pro Jahr/Kind
Neubau, Altbau Ausbau, Erweiterung Für Genossen |
767 Euro 256 Euro |
800 Euro 250 Euro |
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Ökozulage pro Jahr
für energiesparende Anlagen für energetische Sanierung für Niedrigenergiehaus für 6-Liter-Haus |
256 Euro 0 Euro 205 Euro 205 Euro |
0 Euro bis 3000 Euro 0 Euro 300 Euro |
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Einkommensgrenze**
ledig verheiratet pro Kind |
81.807 Euro 163.614 Euro 30.678 Euro |
70.000 Euro 140.000 Euro 20.000 Euro |
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*Nur für Eltern, denen Kindergeld oder ein Freibetrag zusteht, ohne Ökozulage. **Alt: Gesamtbeitrag der Einkünfte im Jahr der Erstinanspruchnahme und im Jahr davor. Neu: Summe der positiven Einkünfte. Quelle: FTD Ausgabe 27.03.2003 |
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Geplante Änderungen bei der Eigenheimzulage
Die Eigenheimzulage ist für viele Familien und Paare ein wichtiger Bestandteil für die Immobilienfinanzierung. Für die "eigenen 4 Wände" reicht es oft nur mit der Förderung vom Staat aus. Jetzt will der Staat diese Förderung wegen aktuellen Sparmaßnahmen kürzen. Eine vierköpfige Familie erhält nach den Plänen der Bundesregierung, nicht mehr die bisherige Förderung von bis zu 32.700,- EUR für die gesamte Förderzeit. Paare ohne Kinder erhalten keine Förderung und Familien mit mehr als fünf Kindern, bekommen mehr als bisher. Auch wer zukünftig über 70.000,- EUR im Jahr verdient, muß ohne Förderung bei der Immobilienanschaffung auskommen.
Bsp: Ehepaare mit 2 Kindern
| bis 2002 | zukünftig |
| Förderung bis zu einem Jahreseinkommmen bis zu 81.500,- €/Jahr | Förderung bis zu einem Jahreseinkommen bis zu 70.000,- €/Jahr |
| Für jedes Kind 767,- €/Jahr + Grundförderung 2556 €/Jahr | Für jedes Kind 1.200,- €/Jahr |
| Grundförderung + 2 Kinder x 8 Jahre Laufzeit = 32.700,- € | 2 Kinder x 8 Jahre Laufzeit = 19.200,- € |
Eine Familie mit 2 Kindern erhält beispielsweise beim Kauf eines Neubaus mit der jetzigen Regelung rund 12.000 Euro mehr Gesamtförderung. Im Gegensatz dazu, muß bei einer Finanzierung eines Neubaus mit der geplanten neuen Eigenheimförderung, diese Familie mit Mehrkosten im gesamten Finanzierungszeitraums mit rund 24.000 Euro rechnen!
Diese Differenz entsteht durch einen negativen Zinseszinseffekt, den die fehlende Förderung über die Gesamtdauer einer langfristigen Finanzierung auslöst.
Besonders lukrativ sind die derzeitigen Regelungen für Antragsteller ohne Kinder und Interessenten mit höherem Einkommen, sie sollen nach Plänen der Regierung mit der "neuen" Regelung keine Förderung mehr erhalten.
Trotz des geplanten Abbaus von Steuervergünstigungen sollten Finanzierungs- und Kaufverträge nicht übereilt abgeschlossen werden!
3. Vermögenswirksame Leistungen und Arbeitnehmersparzulage bis 2003
Achtung: Wichtige Gesetzesänderungen ab 2004
- Staat fördert Arbeitnehmersparzulage.
- kann im Jahr bis zu 50,-€ betragen. - Arbeitgeber zahlt in vielen Fällen zusätzlich vom Gehalt des Arbeitnehmer jährlich bis zu 480,-€.
- Nur wenn versteuerndes Jahreseinkommen unter 17.900,-€ ( alleinstehend ) bzw. 35.800,-€ ( verheiratet ) liegt.
- Bruttoeinkommen kann höher sein als Bemessungsgrenze, denn für die berechnung des zu versteuernden Jahreseinkommen werden verschiedene Frei- und Pauschalbeiträge vom Bruttoeinkommen abgezogen.
Mit vermögenswirksame Leistungen können Arbeitnehmer ins Fondssparen einsteigen- der Arbeitgeber zahlt mit!
Schon Auszubildende können mit dem Fondssparen beginnen und das Unternehmen zahlt. VL-Sparer, die in Aktienfonds investieren, erhalten jählich 20 Prozent auf die Höchstanlagesumme von 400,-€ als Prämie= 80,-€ , in den neuen Bundesländern 25 Prozent= 100,-€.
Bsp: 39,-€ pro Monat x 36 Jahre ( nacheinander sechs Verträge= 1 Vertrag= 6 Jahre Laufzeit+ 1 Jahr Ruhe )= Einzahlung: 1720,-€.Gewinnerwartung bei durchschnittlich nicht garantierter Wertentwicklung: 10Prozent.
Ergebnis: rund 153.400,-€.
4. Wohnungsbauprämie
- 10 Prozent gibt es vom Staat auf zusätzliche eigene Sparleistungen von jährlich bis zu 500,-€ ( alleinstehend ) und 1.000,-€ ( verheiratet ).
- Zusätzliche Förderung, wenn zu versteuerndes Jahreseinkommen nicht über 25.600,-€ ( alleinstehend ) bzw. 51.100,-€ ( verheiratet ) liegt.
- Auch hier kann Bruttoeinkommen höher sein als Bemessungsgrenze.
- Kontoführungsgebühr.
- Auslagekosten zu Lasten des Bausparnehmers.
- Sämtliche Zinsen, Entgelte, Auslagen*) und sonstige zu Berechnende Beträge gehen zu Lasten des Bausparers.
*) Auslagekosten= Notar, Gerichtskosten, Kosten für Gutachten, Schätzungen und Bankkontrollen .
Lohnt sich ein Bausparvertrag auch als reine Geldanlage?Die Verbraucherzeitschrift FINANZtest Ausgabe 12/02, vergleicht Bausparkassen und meint: Ein Bausparvertrag lohnt sich auch für Sparer, die nicht ein Eigenheim wollen- vorausgesetzt, sie haben Anspruch auf Bausparförderung und sie legen ihr Geld mindestens sieben Jahre lang fest an!
Anleger die Bausparen als reine Geldanlage nutzen wollen um damit hohe Renditen zu erzielen, sollten möglichst auf eine niedrige Bausparsumme, hohe Sparzinsen und geringere Gebühren achten.
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